Тема:
 [1] 2 3 4 5 6 ... 185 Вперед >

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Избранное
Миранда
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 15:15

Всем привет!

Разговор начался в теме Алиэкпресс, но судя по вопросам, и чтобы не уходить в оффтоп там, решила создать отдельную тему тут. Надеюсь, тема со временем  разрастется во что-то большое, и даже потом сменит главного спикера, т.к. кто-то поделится своим опытом или знанием, а потом еще кто-то.

Сразу скажу, я не финансовый аналитик, не финансовый консультант, не финансовый оптимизатор или еще кто-то финансовый. Я вообще гуманитарий и всего лишь активный пользователь различных банковских продуктов, люблю читать экономические издания, и если главный форум по кулинарии и кухонным гаджетам – наша любимая Хлебопечка, то с не меньшим интересом я читаю и форумы банки.ру. Там есть и рейтинг банков, и разная информация, и почти по каждому банку есть отдельная тема на их форуме, почти по каждому продукту тоже есть тема.

Все, что я напишу ниже, является исключительно моим опытом.
Он может быть ошибочным как сам по себе, так и просто для другого человека. Потому что у нас у всех разные финансовые возможности, мы живем в разных городах, у нас разные вокруг банки и магазины, разное отношение к деньгам.

Это было типа предисловия, а теперь я еще типа вступления напишу.

1. Про что я хочу написать?
Про дебетовые банковские продукты, которыми мы пользуемся в повседневной жизни. Это банковские карточки и все к ним прилагающееся – тарифы, лимиты, бонусы, % на остаток, кешбэки и т.д.

2. Про что я не буду писать?
Про то, как сохранить и/или приумножить большие сбережения. Т.е. про вклады, инвестиционные портфели, выгодные вложения, игру на бирже, и т.д. Про все те банковские продукты, которые принято использовать для сбережений/накоплений.

Т.е. я буду писать про короткие деньги, а про длинные не буду.

Если вы не финансовый гений, не занимаетесь обменом туда-сюда валюты, не делаете рискованные операции на бирже сами или с помощью биржевого брокера, то для приумножения коротких денег есть две простые возможности.

Сначала все теоретически, немного даже ликбезно.
А потом мои личные практические примеры.








Добавлено 13 Марта 2016, 15:18
ВОЗМОЖНОСТЬ №1
Карта с % на остаток.

Итак, мы все раз в месяц получаем какой-то доход – зарплату, гонорар, пенсию, ренту, муж отдает, и т.д. Чтобы дальше было проще, я буду называть это зарплатой – з.п.

Умные финансовые статьи рекомендуют 5-10% от каждой з.п. откладывать. Т.е. превращать их в длинные деньги. Т.е. при наличии возможности (опыт, время для разобраться, понимание ситуации), эти деньги можно вкладывать во что-то выгодное. Самое простое – вклад. И пусть там копятся. Повторюсь – тут я не советчик, все очень индивидуально.

Не всегда получается отложить эти 5-10%, особенно сейчас. Либо ничего вообще не получается отложить, либо получается 1-2-5 тыс. максимум.

В такой ситуации люди чаще всего думают: «Ой, ну какой вклад с такими деньгами… Ой, а вдруг они мне завтра понадобятся, а со вклада нельзя снять или можно, но тогда и % не будет». Как-то так примерно думают, и так и не заводят никаких вкладов.

Это первая ошибка.

Вторая ошибка, на мой взгляд, это оставить з.п. на простой карточке или снять наличные и положить в тумбочку.

Почему ошибка? Да потому что есть накопительные карты!
Дебетовые карты с % на остаток. Процент на таких картах рассчитывается в 99% случаев на каждодневный остаток.

Вот смотрите, вы получили зарплату. Но вы же не в первый день ее всю потратите, а постепенно за месяц. У вас есть запланированная оплата коммуналки, интернета, проездного. Еду вы покупаете не сразу на весь месяц, а частями.

Давайте на конкретном примере.
Возьмем з.п. 40 тыс. руб. И возьмем среднюю температуру по рынку карт с ПНО (процент на остаток) – 8% годовых. И возьмем ситуацию, когда живут от з.п. до з.п.

И представим, что каждые три дня счет уменьшается на 3 тысячи. Тридцать дней в месяц разделить на 3 дня – т.е. всего 10 расчетов надо сделать. Но предпоследний расчет счет уменьшается на 9 тыс. (запланированная оплата ком. услуг), последний на 5 тыс.

У меня вышло 164,59 руб. в месяц дохода. Это +- верный результат для таких сумм. Если смотреть в годовом размере, то это почти 2 тыс. И, кстати, я считала этот год, т.е. високосный, а это на 1 день больше в расчетах, что минус 2-3 копейки в день.

Да, немного. Хотя и больше, чем в тумбочке когда, там-то ноль.
Но давайте теперь смотреть более реально.

- Наверняка вы таки копите на что-то, т.е. откладываете пусть даже 2 тыс. в месяц, но через 5 месяцев это 10 тыс. или +67 руб. в месяц к расчетам выше. А если больше откладываете, то и + больше будет.
- Наверняка у вас уже есть в тумбочке какая-то сумма, некий н.з., а это тоже + сколько-то руб. в месяц к расчетам выше. Например, 30 тыс. н.з. в тумбочке дадут вам еще +200 руб. в месяц.
- Наверняка вы тратите не с такой скоростью, а долго по чуть-чуть, а потом бах и много, и это будут другие расчеты, скорей всего в бОльшую сторону

Если все эти «наверняка» про вас, то расчет будет уже не пределах 150+- руб. в месяц, а 400+- руб. в месяц как минимум.


Ну, так было у меня.
У меня, конечно, есть вклад для длинных денег. Т.е. денег, которые мне не понадобятся завтра или даже через три месяца или полгода. Скорее личная будущая пенсия. И т.к. самые выгодные вклады не расходные, т.е. с которых просто так не снимешь деньги, а только с потерей %, то я держала дома заначку на случай, а вдруг кто заболеет, а вдруг что-то еще, а вот вдруг я через полгода соберусь поехать отдохнуть по выгодному предложению. Были и расходные вклады, но всегда удобно снять или скорость снятия не та, что нужна.

Поэтому  у меня под рукой всегда было пару десятков тысяч рублей, плюс я хоть капельку, но откладывала. Все это лежало в тумбочке, а когда собиралась значительная сумма, часть относила на вклад.

И где-то полтора года назад я таки открыла накопительную карточку, внесла туда все свои н.з., оставляла с каждой з.п. когда 2 тыс., когда и 10 тыс., и переводила туда свою довольно среднюю з.п. и постепенно ее тратила в текущем месяце. Есть еще и семейные деньги, конечно, есть, но давайте я в рамках себя лично буду.

И вот сейчас могу сказать, что за 2015 год за счет карточки с ПНО, где я вместо тумбочки держала свой н.з., с помощью которой с каждой з.п. копила немного денег (и эта сумма росла), и куда я переводила свою  з.п., которую я потихоньку за месяц тратила, я получила дополнительно без пары рублей 9 тыс. руб. Правда, 2015 год был интересней по процентным  предложениям, чем сейчас, но об этом в практической части.

Сами представьте себе новый кухонный гаджет на эту сумму

Т.е. это те самые короткие деньги, которые обычно лежали в тумбочке и приносили ноль.

Повторюсь, для длинных денег нужны другие инструменты, как минимум вклады.

PS приятным бонусом стало то, что накопительная карта научила меня экономить. Например, захожу в магазин и думаю – вау, я сейчас куплю 10кг. картошки, а потом думаю – зачем 10кг, мне 2кг. хватит, а через 3 дня я куплю еще 2кг., через 3 дня еще, а деньги пусть пока работают.

Это юмористический пример, конечно, но примерно так и происходит. Сейчас я покупаю много чего-то только если это супер выгодное предложение. Ведь если я в магазин забегаю через день и так, то зачем мне сейчас много кг. чего-то. А раньше я накидывала в корзину много лишнего.








Добавлено 13 Марта 2016, 15:19
(ох, оно совсем в один пост поверстывается, ну ладно)

ВОЗМОЖНОСТЬ №2
Кешбэк.

Не все карточки с % имеют кешбэк (далее КБ), не все КБ-карты имеют % на остаток. Поэтому, давайте, сначала просто про КБ поговорим.

Кешбэк – возврат сколько-то % от покупки.

Почему банки платят КБ?
Потому что с каждой вашей транзакции они имеют вознаграждение от МПС – международной платежной системы (мастеркард или виза), и делятся частью этих денег с вами. Т.е. никогда не думайте, что КБ это благотворительность банка.

Банки не за все операции платят КБ.
Нет ни одного банка, который бы платил КБ за снятие наличных, за денежные переводы, за обмен валюты. Банки не платят КБ за операции в их интернет-банке (оплата коммуналки, например), потому что они не получают за это деньги от МПС. Еще не платят за игорные ставки, за страховки, за пополнение виртуальных карт (я-деньги, вебмани и т.д.)

Мало какие банки платят КБ за оплату  коммуналки и телеком. услуги (оплата мобильного, инета, НТВ+ или другого тв).

За что же они платят?
За покупки еды, кухонных гаджетов, билеты на самолет и поезд, за рестораны, аптеки, бензозаправки, отели, и т.д. За повседневные траты.

КБ бывает в рублях, бывает в виртуальных рублях, т.е. в каких-то бонусах, баллах.

В рублях – понятно. Раз в месяц вам на карту капает сколько-то рублей и это чертовски приятно.

В баллах/бонусах – всегда надо смотреть можете ли вы их куда-то применить. Только тогда фантики обретают денежный характер. Если вам их некуда деть, то пусть хоть 10% КБ, это бессмысленные фантики.

Обычно, банки начинают от 1%.
Хотя есть Сбербанк со своими 0,5% Спасибо в фантиках. Но обычно таки от 1%.

Еще у банков бывают акции.
Приведу самые распространенные примеры.

- давать на месяц или на квартал повышенные категории в 3% или 5%. Это могут быть аптеки, рестораны, бензозаправки, книги.

- проводить акции с конкретной торговой сетью, тут может быть и повыше КБ. Например, Бургер Кинг почти у всех в предложениях, даже в Сбере – за трату там можно 7-15% получить. Т.е. адресные акции.

- постоянная категория с повышенным КБ.

В принципе, КБ и без ликбеза вещь понятная.

На что стоит обратить внимание при выборе карты с КБ?
- на лимиты начисления, это может быть 3 тыс. или 5 тыс., но лимит есть всегда
- на что банк не начисляет КБ
- если КБ в фантиках, могу я их превратить в деньги

Как и в предыдущем посте, приведу личный пример-отчет за 2015 год.
Вначале года у меня была другая накопительная карта с 1%КБ в рублях. Потом и сейчас у меня накопительная карта с 3%КБ в фантиках, но выгодных мне. Суммарно в год вышло 10,7 тыс.

Т.к. не всегда КБ это реальные деньги, поэтому складывать с % не корректно, но если таки сложить, то около 20 тыс. вышло за год.









Добавлено 13 Марта 2016, 15:20
ВОЗМОЖНОСТЬ №3  - ОТНОСИТЕЛЬНАЯ
Есть и еще одна возможность приумножить короткие деньги, но она требует трезвой головы и холодного сердца. Я бы не рекомендовала ее людям, не умеющим считать расходы.

Это правильная кредитка с честным грейс-периодом и высоким КБ.

Что такое грейс-период?
Это беспроцентный период. Обычно это 30 дней на траты и 15-25 дней на внесение денег. Например, с 1 по 30/31 число месяца вы тратите деньги, а с 1 по 15-20 число следующего месяца вносите их полностью, тогда нет %.

Что такое честный грейс-период?
Это когда вы с 1 по 30/31 число тратите, и 30/31 числа фиксируются общая сумма этих трат, которую вам и нужно погасить до 15-20 числа, а траты с 1 числа следующего месяца считаются уже следующим периодом.

В чем выгода?
В том, что ваша з.п. лежит на накопительной карте целый месяц, а вы тратите кредитные деньги, имеете КБ, а потом закрываете эту трату з.п. без процентов за пользование кредитом.

Например, 1 марта вы получили 40 тыс. руб и перевели ее на накопительную карту. И не тратите оттуда, а тратите по кредитке. В апреле 15-20 числа вы закрываете долг по кредитке этой з.п., которая с 1 марта по 15-20 апреля приносила вам %. А по кредитке получаете КБ, который уменьшает сумму к выплате.

Повторюсь!
Я не советую этот метод тем, кому сложно удержаться от трат, кто может искуситься и не заплатить в след. месяце всю сумму, и вместо беспроцентного периода влететь на процент. Ведь процент по кредитке в 100 раз хуже процента по обычному кредиту.

Потому что кредитка это не кредит! Потому что нет конечной точки выплаты.
Люди платят сумму из смс и думают, что выплачивают кредит, а они только поддерживают его. Платя мин. сумму платежа, через год они будут должны столько же + %. И это бесконечное колесо.

Я вообще не рекомендую кредиты и кредитные карты без точного понимания как это работает.

У кредитки полно подводных камней.
- снятие наличных с комиссией и вылет из беспроцентного периода
- не на всех кредитках оплата коммуналки или мобильного телефона является легитимной тратой, т.е. можно оплатить коммуналку и вылететь из беспроцентного периода
- оплата за обслуживание может сожрать весь КБ и теряется смысл такой схемы
- скрытые комиссии
- дорогое обслуживание

Постепенная трата з.п. или пусть весь месяц лежит, а я по кредитке – это всего лишь +200-300 руб. в месяц. Но если кредитка с обслуживанием, то и того меньше. Стоит ли это того, чтобы рисковать с кредиткой? Только если у вас жесткий личный контроль за семейным бюджетом, вы умеете вести книгу расходов, следите за датами, не забываете про платежи.

Лично я не использую этот метод.
Я себе не доверяю. Плюс боюсь, что на кредитке будет большой лимит, и если с картой что-то не то, мне потом эти 200-300 тыс. возвращать за того вороватого дядю.










Добавлено 13 Марта 2016, 15:23
***
Все никак не перейду к конкретному описанию моей активной карты.
Но есть еще несколько теоретических моментов, которые надо сказать.

Как считаются % на накопительной карте?

1. В 99% случаев – система смотрит ежедневный остаток на счете, в конце месяца или расчетного периода эти 30/31 остатков суммируются и зачисляются на счет.

На некоторых картах есть то, что называется «среднемесячный остаток». Тут может быть более хитрая система. Но это редкие карты.

2. Что такое расчетный период?
Некоторые карты привязывают расчет к календарному месяцу, т.е. с 1 по последнее число месяца, выплата % 1 числа след. месяца. Некоторые считают начальной датой дату подписания договора. Например, вы открыли карту 11 числа, значит расчетный период у вас с 11 числа по 10 число след. месяца, % выплачиваются 11 или 12 числа.

3. Момент, о котором я писала в теме Али.
Когда вы покупаете что-либо онлайн или оффлайн  по любой карте любого банка, деньги не уходят продавцу моментально. Они на вашей карте резервируются (это называется авторизация), доступный остаток будет показываться без них, но фактически они еще на вашем карточном счете. Реальное списание происходит через 2-5 дней, в зависимости от скорости банка-эмитета, т.е. банка, где счет у продавца.

Когда деньги зарезервированы, но еще не списались, и т.к. они на вашем счете до окончательного списания, то на них эти 2-5 дней идет %.

То же самое происходит, когда вы что-то оплачиваете в валюте.
У вас резервируется сумма, равная курсу банка на день покупки. Через 2-5 дня деньги окончательно списываются - по курсу банка на день списания.

Банки делятся на две категории. Первые – кто резервирует по своему курсу на день покупки, и если курс за пару дней вырос, потом еще забирает чуть-чуть. Вторые - кто резервирует по курсу дня покупки + еще чуть-чуть, потом возвращает излишек.

Чем отличается накопительная карта от вклада?

Главное отличие – процентную ставку по вкладу вы фиксируете на весь срок договора. Процентная ставка на накопительной карте может меняться в любую сторону, банк должен предупредить минимум за 2 недели.

А есть вклад + карта?
Есть.

Ряд предложений именно такие. Когда есть накопительный счет-вклад, с ежедневным подсчетом %, и к нему карта. Тогда на самой карте нет % на остаток, он есть на вкладе. Но вы в любой момент переводите нужную для трат сумму на карту без потери процентов, или с карты на вклад.

В таком случае история с резервацией на 2-5 дней за покупку и % на время резервации не работает. Т.к. перевод внутрибанковский с накопительного вклада на карту мгновенный.

Мне такой вариант меньше нравится. Во-первых, я не знаю, сколько именно мне денег понадобится сегодня. Каждый день кидать туда-сюда мне не нравится.

Какие параметры для меня являются главными при выборе карты?
1. Безопасность!

Я не воспринимаю карты, если у них нет возможности выставить ограничительные лимиты на разное. Если не дай бог украдут данные моей карты, то без ограничительного лимита с нее могут снять все. А если есть лимит, то вор упрется в него.

Например, на моей Кукурузе стоит 0 руб. на покупки в инете. Когда мне надо купить что-то, я захожу в Личный кабинет, поднимаю лимит под сумму покупки, подтверждаю кодом из смс, покупаю, и потом обратно зануляю лимит.

2. Деньги должны быть застрахованы в АСВ, т.е. если банку каюк, то я получу свои деньги обратно. Лимит АСВ – 1,4 мл. руб. Поэтому умные люди не держат ни на вкладе, ни на счете больше этой суммы.


На что обратить внимание при выборе накопительной карты, кроме безопасности и страховки?
На тарифы, конечно!

Вот основные параметры.

1. Сколько стоит обслуживание, сколько стоит смс? Есть очень дорогие карты, они скрывают это за ежемесячной платой в 100-300 руб. В год это 1200-3600 руб. И где тут накопление?

2. Есть ли кешбэк? В чем он выражен – рубли или фантики? Ну и т.д. из поста про КБ.

3. Какие ограничительные штуки есть?
А они есть! На накопительных картах очень распространены разные лимитные ограничения.

Например:
а) Х % идут если каждый день столько-то денег на счету, а если меньше, то Х минус 2-3 % или вообще нисколько
в)  для получения % нужно потратить по карте не меньше такой-то суммы, а если не тратить то либо % меньше, либо вообще 0%
с)  на сумму до столько-то такой %, на сумму выше другой %. Иногда это просто смешные ограничения, типа до 50-100 тыс. большой %, если больше денег, то минимальный %. И что тогда копить?
d)  если на карте нет минимального остатка, то обслуживание стоит столько-то

И т.д.

4. На удобство пополнения.
Только наличные и/или банкомат, или еще через Личный кабинет с другой карты бесплатно.

По поводу бесплатно.
Многие накопительные карты позволяют в своем личном кабинете пополнить счет с чужой карты бесплатно. НО! Не все карты отдают бесплатно.

Вот табличка банков, которые не отдают бесплатно, и в которых нельзя бесплатно пополнить с чужой карты.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)
и она же отдельно ссылкой http://www.banki.ru/bitrix/components/bitrix/forum.interface/show_file.php?fid=375551

Самая распространенная карта – Сбербанк.
С нее можно утягивать бесплатно в различные банки, но у Сбера есть лимиты – не более 30 тыс. за 1 раз. И между переводами лучше сделать перерыв на час. И не везде можно утягивать с бесплатной моментум.

Внимание! Не из Сбер-онлайн, там любой перевод с комиссией, а в Личном кабинете  другого банка, который заявил о бесплатном пополнение через свой сайт с другой карты.

5. На удобство снятия.
Только из родного банкомата или из чужого без комиссии тоже можно.

Платный или бесплатный внутрибанковский перевод, т.е. человеку с картой этого же банка.

Платный или бесплатный межбанковский перевод, ведь иногда требуется со своего счета отослать себе или кому-то/ куда-то в другой банк.

Т.е. лимиты и комиссии на снятие и переводы.

***
PS хочу скопировать из того разговора на Али следующий момент, касающийся воровства денег с карт.

Есть закон, о котором мало кто знает, а банки не спешат оповестить.
Если в течение этого же дня, когда случилась кража денег, подать бумажное заявление в банк о несогласии с операцией, т.к. это кража, то деньги должны вернуть до копейки. Это считается ответственностью банка. Все разъяснения, расследования с полицией должен инициировать именно банк. Т.е. он 100% должен вернуть вам деньги, и потом уже искать виноватых, чтобы вернуть деньги себе. Т.к. при поданном заявление в тот же день, это украли как бы не у вас, а у банка.

Не позвонить по телефону, а ногами сходить. Банки стараются заявление в первый день не принимать. Сбер, Русский стандарт, Альфа, да любой банк старается всеми силами не принять это заявление в первый день. Они придумывают, мол, нет бланка, нет того менеджера, приходите завтра, сходите сначала в полицию, и принесите заявление, что возбудили дело. Это все отмазки. Т.к. завтра это уже становится вашей ответственностью. Надо настаивать, брать свидетелей, вызывать полицию в банк, звонить оттуда на горячую линию, требовать директора, писать в жалобной книге, снять видео на смартфон, что угодно. Но получить копию вашего заявления с номером входящей/исходящей документации.










Добавлено 13 Марта 2016, 15:26
***
Какие у меня накопительные карты?

В теме Али писала, что у меня их три, но сегодня узнала изменение тарифов в одном из них, и скоро у меня их будет две.

1. Самой первой моей картой была дебетовая карта Тинькофф-банка. Именно ее я буду закрывать.

В 2015 году они давали аж 14%, сейчас это 8%. Но тогда многие давали большой %, а потом опустили. И вклады были по 20%, а сейчас по 11-12%. Рынок подвижен.

Почему не пользуюсь и собираюсь закрывать?
Не только из-за %, повторюсь, его везде опускали и опускают, как будто у нас кризис закончился. А из-за частой смены тарифов.

Во-первых, они изменили правила КБ. Сначала это был честный 1% в рублях, но потом он стал не честный. Теперь чек должен быть кратным 100 руб.

Например, раньше покупка за 99 руб. приносила 0,99 руб КБ, сейчас 0 руб. Покупка за 199 руб. раньше давала 1,99руб., сейчас 1 руб. Ну и т.д. Т.к. редко у кого бывают ровные покупки, это стало обидно. А у меня много мелких покупок – 239 руб., 756 руб, и т.д. и подсчитав, я поняла, что КБ теперь у меня лично 0,7-0,75%

За время пользования картой тарифы сменились раза четыре.

К тому же, карта Тинькова условно-бесплатная.
Если на счете нет каждый день 30 тыс. руб., то обслуживание 99руб в месяц. Если есть – бесплатная. Смс стоят 39 руб.

Но я ее не закрывала, когда перестала пользоваться, потому что когда 0 денег, то и 0 комиссия. Но вот новость от 11 числа об очередной смене тарифа заставляет меня закрыть ее.

Вот их новые тарифы:
Изменен порядок начисления процентов на остаток по счету:
- При сумме операций покупок от 3 000 руб. и более за расчетный период:
  на сумму остатка от 0 до 300 000 руб. — 8% годовых;
  на сумму остатка, превышающего 300 000 руб. — 4% годовых;
- При сумме операций покупок менее 3 000 руб. за расчетный период — 4% годовых;
- При отсутствии покупок в течение расчетного периода проценты не начисляются.

Введено отложенное списание средств за обслуживание и SMS банк. Теперь при отсутствии денежных средств на карте в дату выписки, оплата за обслуживание и SMS банк за последний расчетный период будет списана после ближайшего пополнения в течение следующего расчетного периода.


Т.е. 0 денег, а комиссию в 99 руб. таки держат в уме, при первом же движение денег – забрали. Мне это не нужно.

НО!
В принципе, это нормальная карта, годная для использования, если в вашем городе/регионе нет других предложений.

Потратить 3 тыс. в магазине не так сложно.
8% на остаток – реальность сегодняшнего рынка
Если есть 30 тыс. каждый день, то бесплатная.
Есть возможность выставить лимит трат. Правда, на месяц, нет на день.
Хороший Инет-банк. Действительно хороший.
Бесплатный межбанк и внутрибанк.
Снятие наличных в любом банкомате от 3 тыс. бесплатно.
КБ какой-никакой, а в рублях.
Пополнение с карты-на-карту в Личном кабинете бесплатно (см. табличку какие банки не дадут бесплатно стянуть с себя)

Минусы тоже есть
- нет отделений
- часто меняются тарифы, надо следить

Обязательно читайте тарифы https://www.tinkoff.ru/debit/
Там есть и лимиты на снятие, т.е. больше такой-то суммы – комиссия, и комиссии за пополнение на большие суммы

2. Второй моей картой была карта Русского Ипотечного банка.
Сейчас просто лежит на полке, но, возможно, я к ней вернусь.
http://www.russipoteka.ru/personal/com_card/  

Когда заводила, то было тоже 14%, потом опустили.

Ее плюсы:
- 9,75% на остаток от 30 тыс. + 1 копейка. Правда, со второго месяца после активации, в первом месяце 5%
- она абсолютна бесплатная – выпуск, обслуживание, смс
- 1% КБ рублями (если валютная карта, то в валюте)
- пополнение с карты-на-карту на сайте банка бесплатно (см. табличку какие банки не дадут бесплатно стянуть с себя)
- защищенный личный кабинет (многоуровневый вход)
- постоянно шлют емейл и смс с новостями и изменениями (тот же Тинькофф шлет через раз, о новых тарифах я узнала зайдя на форум банки.ру)
- бесплатное снятие от любой суммы в родных банкоматах и сети банкоматов группы ВТБ24, а их почти на каждом шагу

Ее минусы:
- надо иметь стартовые 30 тыс. хотя, в отличие от других банков с минимальным остатком, они начисляют на дни, когда этот остаток был. Например, у вас 20 дней было 30+ тыс. а 10 дней не было – получите % за 20 дней. Другие банки если не было хоть 1 день могут ничего не дать
- не в каждом городе есть, но можно получить в том городе, где есть, даже если вы там проездом, курьер подвезет в любое место, я получала в Моих документах, когда загран делала.
- простенький личный кабинет
- вроде бы нет охранительных лимитов

Вроде бы – они быстро развиваются, например, КБ когда я открывала не было, но я из-за 14% открывала, но не так давно ввели КБ.


В принципе, я рекомендую карту к открытию.
Во-первых, она бесплатная. Ее можно про запас открыть и пусть лежит.
Во-вторых, пока про запас открыли и лежит, глядишь и первый месяц пройдет, потом 9,75% будет, и вы как раз 30 тыс. денег скопили.

И еще раз совет - читайте тарифы внимательно!

***
Есть много других интересных карт. С разными условиями, разной суммой за обслуживание, и другим разным.

Можно посмотреть подборку на банки.ру, выставив параметры % на остаток и КБ
http://www.banki.ru/products/debitcards/

Можно рассмотреть отдельно карты с % и отдельно карты с КБ.

Главное, рассчитайте свои доходы, расходы и свою выгоду.
Под разные условия выгодны разные карты.

В принципе, я в курсе многих карт, но так сходу составить сравнительную таблицу по всем тарифам таки большой труд. Но смогу ответить практически на любой вопрос по условиям других карт и/или дать ссылку на тему на форуме, где пользователи данной карты ответят еще подробней.










Добавлено 13 Марта 2016, 15:28
***
Ну и наконец, практическая часть по моей активной на данный момент карте – Кукурузе.

Почему она?
Когда я ее открывала, у нее было удивительное условие – 11% годовых, зафиксированных на 370 дней! За 2015 год я так устала от постоянной смены тарифов – сегодня 14%, завтра 10%, послезавтра 8%.

Сейчас, как и у всех банков в кризис, условия изменились – фиксация % на 3 месяца, потом пролонгация на условиях действующих на момент пролонгации.

Были и есть и другие плюсы.

***
Но давайте сначала поговорим, что такое Кукуруза.

Сама по себе карта Кукуруза – это не банковская карта в привычном понимании. Это предоплаченная платежная карта мастеркард, выпускаемая РНКО.

У нее есть различные платные и бесплатные опции.

Так вот, подключение опции «Процент на остаток» - превращает ее в ключ к вкладу в банке Первобанк (он сейчас куплен Промсвязьбанком и постепенно входит в его структуру).

Потому что подключая «Процент на остаток» к Кукурузе, вы открываете накопительный вклад в Первобанке, хорошем, нормальном банке. Ваши деньги хранятся на счете там. А карта – всего лишь ключ к счету.

Т.е. без подключенной опции «Процент на остаток» - деньги не застрахованы.
С опцией – застрахованы.

Т.е. просто карта Кукуруза и карта Кукуруза с ПНО – это фактически две разные карты. Два разных счета.

Подобных карт, когда карта одна, банк другой много. Рокетбанк, например.
Кстати, тоже можете рассмотреть этот вариант. Они сменили банк, их первый лишился лицензии, там сейчас интересные тарифы.

***
Какие плюсы у Кукурузы с ПНО.
- бесплатное снятие из любого банкомата от любой суммы (без ПНО снятие с Кукурузы с комиссией)
- бесплатный межбанк

Плюсы у просто Кукурузы и у Кукурузы с ПНО
- нет платы за обслуживание, нет платы за смс
- курс ЦБ
- бесплатный внутрибанк (на другую Кукурузу)
- хороший Личный кабинет
- установка лимитов по 4 категориям на месяц и на день
- от 1,5% до 3% КБ
- есть магазины-партнеры, где можно еще + сколько-то %КБ (ебей, озон, ламода, отто и другие)


Какие минусы у Кукурузы с ПНО
- если на карте хоть один день в расчетный период меньше 30 тыс., то 5% на остаток, если каждый день 30+ тыс. то 8% на остаток

Тут можно сравнить с теми двумя картами, что у меня были.

У Тинькова всегда 8%, но если хоть один день меньше 30 тыс., то комиссия 99 руб. Плюс смс за 39 руб. Т.е. 138 руб. расходов на карту в месяц.   Разница между 5% и 8% может быть в пользу Кукурузы за счет этих комиссий. Смотря сколько денег у вас на счету. Надо считать среднемесячный остаток. Например,  в начале месяца, допустим, 50 тыс., постепенно тратите, а в конце месяца 5 тыс., то среднемесячный будет около 25+-. Разницы между 5% и 8% но с тратами в 138 руб.   не будет при среднемесячном остатке 55 200 руб. Если больше этой суммы, то Тиньков выгодней, если меньше – выгодней Кукуруза.

У карты РИБ (русский ипотечный банк) – 9,75% идет за те дни, когда 30+ денег на счету. Тут тоже надо посчитать. Допустим было 20 дней больше 30 тыс., и дали %,  а 10 дней не было, за эти дни не дали. Что выгодней? Смотря сколько денег.  Возможно, выгодней 20 дней подержать на карте РИБ под 9,75%, а 10 дней на карте Кукуруза под 5%.


Какие минусы у просто Кукурузы и у Кукурузы с ПНО
- не очень умные операторы в колл-центре, смотря на какого попадешь. В стандартной ситуации со стандартным вопросом помогут, с нестандартным – могут зависнуть.
- КБ в баллах и их мало куда есть с умом потратить

Еще не сколько из минусов, а из безопасности.
Если у вас на карточке Кукуруза накопилось много баллов, то не пополняйте наличными в Евросети. Или заведите себе еще одну карточку (на один паспорт можно 3 карты), пополняйте ее, а в Личном кабинете потом бесплатно перекидывайте на основную Кукурузу.

Это минус – вороватые люди в Евросети. Там много временных людей, стажеров и т.д. Они умеют уводить баллы, а потом просто не выйти на работу. Это не банковские операторы. Никакой мат. ответственности.

Но, если не светить основную карту работникам Евросети, то и проблемы нет.

Еще работники Евросети периодически пытаются надуть при выдаче карты, вернее не надуть, а заставить подключить ненужные вам платные опции. В любом непонятном случае – звоните оттуда в колл-центр. Они тогда сразу вспоминают что к чему.

У меня лично таких проблем не было, и они не так часты, но это есть в отзывах, поэтому считаю правильным предупредить.

Но, я (да и многие на банки.ру) считаю эту карту одной из самых выгодных на данный момент.

Ну все, перейду к практически советам и скриншотам из Личного кабинета.











Добавлено 13 Марта 2016, 15:35
(все-таки жаль, что оно лепится в один пост, в разных оно бы легче читалось, ну да ладно)

***  
Сначала общие вопросы, а некоторые моменты покажу скриншотами в обзоре Личного кабинета.

Про получение
Быстро и легко в Евросети по паспорту за 5 минут.

Сразу предлагают  два варианта карт:

1. неименная, нечипованая и бесплатная (на ней базовый кешбэк 0,5% всего)
Двойную выгоду к ней подключить нельзя (чтобы 3% кешбэка было), % на остаток можно

2. неименная, нечипованая, но Ворлд (на ней базовый кешбэк 1,5%)
К ней можно подключить Двойную выгоду и будет 3%, можно % на остаток
Но выдают такую карту только за какое-то платное действие, например, подключить Двойную выгоду, что стоит 990 руб. Или просто отдать 200 руб.

И еще есть третья карта – именная, с чипом и пейпасом (бесконтактная оплата).
Ее можно заказать после получения одной из двух моментальных из Личного кабинета. Стоит 200 руб., отправят Почтой, ко мне шла неделю. Курьером быстрей, но 1200 руб.

Если заказали именную, то при ее активации неименная блокируется, все данные переносятся на новую именную – баллы, %, остаток, Двойная выгода, всё.

Что посоветую?
Брать вторую с подключением Двойной выгоды. 990 руб. быстро окупаются. Я за 1 месяц получила кешбэка больше. И сразу заказывать именную. Или не заказывать. Именная на ваш взгляд.

Или можно получить совсем бесплатную, заказать именную, и после ее получения подключить к ней % на остаток, Двойную выгоду.

Про % на остаток
- при подключении замораживается неснижаемый остаток 159 руб 259 руб.
Это они не себе забирают, это остаются ваши деньги, просто их нельзя снять и потратить, но на них тоже идет %. Т.е. такой неснижаемый остаток.

ПОЭТОМУ я советую подключить ПНО, даже если вы не собираетесь накапливать и приумножать, но у вас есть простая карта Кукурузы.

Цена вопроса – 159 руб. замороженных на карте. Расхотели – отказались от ПНО, разморозили и вернули себе 159 руб 259 руб.. Но с ПНО вы можете снимать бесплатно свои деньги из любого банкомата, имеете бесплатный межбанк.

ДОБАВЛЕНО 15 марта - теперь неснижаемый остаток 259 руб. Все остальное также, совет тот же. Если где-то ниже пропустила исправить, значит я балда

- это вклад, поэтому % фиксируется на 90 дней

- % рассчитывается на каждодневный утренний остаток, выплачивается раз в месяц

- если каждый день в отчетный период было 30 тыс +. - 8% годовых, если меньше 30 тыс. хоть один день - 5% годовых. И так каждый месяц. Т.е. допустим в один месяц нырнули меньше 30 – 5%, а следующий продержали больше 30 – 8%.

чтобы с первого месяца было 8% а не 5%, в день заключения договора, ДО его заключения внести в Евросети 30 тыс. + 259 руб.  Если Двойную выгоду собираетесь покупать, то еще +990 руб.  дождаться смс о зачисление (1-2 мин.) и заключать договор. % на остаток подключается на след. день.

- начисление % на остаток идет и на зарезервированные суммы
т.е. потратили тысячу руб. сегодня, в доступном к тратам остатке сумма уменьшилась на 1 тыс., но пока не пройдет списание (у всех банков это занимает 2-4 дня) будете получать за потраченное %

- деньги зачисляются и учитываются в остатке только в рабочие дни
т.е. пополнение в пятницу вечером можно и будет доступно для трат, но не учтется в %, поэтому пополняйте в рабочие дни и часы

- при подключение % деньги застрахованы АСВ и в случае банкротства банка вернут до копейки через 2 недели

- при заключение договора о % на остаток дадут договор о вкладе с банком, надо чтоб сотрудник Евросети поставил подпись и печать. Он в данном случае контрагент. Не забудьте взять эту бумагу.


Правила начисление %

Вот официальное описание:

Правила начисления процентов:

- Проценты начисляются с первого рабочего дня, следующего за днем успешного подключения сервиса (когда поступит sms-уведомление).
- Проценты рассчитываются ежедневно на фактический остаток средств на счете, на начало дня.
- Выплата процентов производится ежемесячно в дату подключения сервиса. Если дата выплаты процентов приходится на выходной день, то проценты будут начислены на следующий рабочий день
- Выплаченные проценты становятся доступны для операций по карте «Кукуруза» в первый рабочий день, следующий за днем выплаты.


Как это на практике?
В день, когда вы подписали договор в Евросети, вам приходит смс о резервации 259 руб.
На следующий рабочий день вам приходит смс о подключение сервиса – это и есть день выплаты процентов.

Т.е. если вы подписали договор с Евросетью в субботу, реальное подключение – в понедельник.

Тут надо объяснить, как общается Кукуруза (т.е. РНКО, который их выпускает) с Первобанком, где у вас вклад с % на остаток.

Они обмениваются реестром данных раз в день. В рабочий день!
Поэтому и сервис подключается на след. раб. день. В этом есть свои плюсы. Например, длинные НГ-каникулы, в которые вы тратили, тратили, уже и списание произошло, но т.к. РНКО передал данные Первобанку только 11 января, он до 11 января думал, что вы ничего не тратили со вклада и начислял % на всю сумму.

Теперь про %.
Допустим, вы подписали договор 1 числа, смс о подключении пришло 2 числа.
Каждое 2 число вам будет капитализироваться % к вкладу, а каждое 3 число вы будете получать смс об этом и видеть увеличенный остаток в Личном кабинете.

Но, если 2 число выпало на выходной день - % докапитализируются в ближайший рабочий. Если 3 число выпало на выходной день – увидите смс в ближайший рабочий.

Например.
2 января выходной, ближайший рабочий 11 января.
11 января капитализация % к вкладу, 12 января – смс и видите увеличенный остаток.

А как же тогда проценты рассчитывают за эти дни, спросите вы?
Проценты идут за каждый день в расчетном периоде. Просто расчетный день может иметь разное кол-во дней. Декабрьские проценты не за месяц, а за месяц + 10 дней. Т.е. расчетный период – 41 день. А проценты за январский период будут меньше, т.к. всего 23 дня между 11 января и 2 февраля.

Но, не переживайте, в году 365/366 дней, вы получите свои проценты за каждый день. Просто в какой-то расчетный период 41 день, в какой-то 23 дня, в какой-то 30 дней, в какой-то 31 и т.д. Но суммарно все ок.

Основные технические вопросы
- пин-код выдаст система, его можно сменить на свой

- при получение карты получаете в смс автоматически сгенерированное кодовое слово из 8 цифр, его можно сменить на свое слово из цифр или цифр/букв по телефону кол-центра

- в интернет-банке на карте можно выставить лимиты в четырех категориях - все расходные операции, снятие наличных, покупки в магазине, покупки в интернете. В каждой категории выставить лимит на день и на месяц или вообще выкл.

- на одни паспортные данные можно иметь 3 Кукурузы

- Личный кабинет весьма функциональный

Лимиты и снятие наличных
- на карте можно иметь только 600 тыс., но на вкладе можно иметь сколько угодно
Например, у вас миллион, на карте доступно для трат только 600 тыс, а излишек в 400 тыс. отражается на вкладе и не доступны к трате. % идет на весь миллион.

Потратили 100 тыс с карты, на карте опять доступно 600 тыс., а излишек 300 тыс. на вкладе. Это не два счета, это один счет, просто весь миллион учитывается для %, а для трат доступно 600 тыс.

- снятие наличных в любом банкомате со значком Мастеркард без комиссии любая сумма, в календарный месяц можно 30 тыс. Свыше 30 тыс. – комиссия.

- обойти лимит в 30 тыс. или не тратить его вовсе можно - отправить на свое имя бесплатный перевод Золотая корона и забрать в ближайшей выдаче переводов через 2 минуты. Звучит немного бредово - сам себе, но вот так.
 
Бесплатный перевод доступен в Личном кабинете во вкладке "Процент на остаток", а не в "Переводы"

Люди в основном снимают через Золотую корону, а лимит снятия тратят на снятие валюты в банкоматах т.к. по курсу ЦБ. Самый удобный – Райфазен.

Продолжение в следующем посте.
Поддержи тему!
Бижу
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 16:07

Вот общий редактируемый документ, который составляли разные пользователи по лимитам на Кукурузе.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1-Zr-VllG_J0OC1PewY0jEu4cH6YUvw6d4zakgKBhIhQ/edit#gid=0

Пополнить карту
- наличными в Евросеть, Кари и АЗС ТНК

- привязать свою другую карту в Личном кабинете
например, Сберовская виза классик привязывается и с нее без комиссии
еще раз повторю табличку про разные банки
http://www.banki.ru/bitrix/components/bitrix/forum.interface/show_file.php?fid=375551

- денежным переводом

- с другой Кукурузы через инет-банк

Про кешбэк
- кешбэк выплачивается баллами, в правилах пишется 1,5%  или 3%, и это обозначает рубли, но фактически зачисляется 15%  или 30% т.к. баллами, а 10 баллов = 1 рубль

Например, потратили 10 тыс. рублей, зачислили 1500 баллов, то можно ими оплатить 30% покупки в Перекрестке в размере 150 руб. Если Двойная выгода, то начислили 3000 баллов, что равно 300 руб.

- на карте ворлд и пейпас можно подключить за 990 руб. Двойную выгоду, т.е. дополнительные 1,5% кешбэка, т.е. иметь 3%, нужно это или хватит базовых 1,5% решаете сами, я подключила и в первый месяц отбила

- кешбэк за жкх есть, но только по базовой ставке  -1,5%
а вот за инет, мобил., гор. телефон, НТВ+ или другое ТВ - уже 3%
На рынке практически нет карт с кешбэком за жкх

- тратить баллы мало где можно с выгодой, по сути, есть только два сносных варианта - бензин на АЗС ТНК и Перекресток, остальное тут посмотреть http://kykyryza.ru/partners/?writesOffPoints=on

- всякие акции постоянные и временные и т.д. - следить на сайте

Например, если с сайта Кукуруза перейти на Озон (http://kykyryza.ru/partners/577/ ), то за переход будет +7% за не электронику и +1% за электронику. Даже если в корзине разные категории, оно само сообразит и правильно начислит. Это постоянная акция, т.к. они партнеры.

Например, вот за мой недавний заказ на Озоне (два заказа по 3 тыс. кошачий корм) Озон дал 7%.  Ну и + Кукурузы же 3%

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

2100 + 2100 = 4200 баллов, что является 420 руб.

Т.е. всего 6 тыс. руб. потрачено, а возврат 6000 баллов, что 600 руб.

Хотя, я не 6 тыс. потратила, потому что к одному заказу я применила 500 баллов Озоновских на д.р., а ко второму 300 баллов, которые поменяла в МТС-бонус.  Т.е. я фактически заплатила 2,5тыс. + 2,7 тыс = 5,2 тыс. руб.

- к сожалению, с 1 февраля изменения в программе
Внесли мсс-коды исключения, за которые пока приостановили КБ, чертов кризис:
4812 Телекоммуникационное оборудование (Telecommunication Equipment Including Telephone Sales);
5719 Магазины бытовых принадлежностей;
5722 Бытовая техника;
5732 Продажа электроники;
5946 Фотомагазины;
5997 Электробритвы;
5045 Компьютеры, оборудование, ПО;
5734 Продажа программного обеспечения;
5978 Печатные машинки;
5044 Офисное, фото оборудование;
7379 Ремонт и обслуживание компьютеров.

Что такое мсс?
Это код любой транзакции, по которому платежная система (мастеркард или виза) и банк понимают где и что вы купили. Не что конкретно, а в каком магазине.

Полные правила за что начисляют, исключения и лимиты по базовым кешбэкам вот - http://www.kykyryza.ru/upload/documents/pravila_base_rnko_1_08_15.pdf
По двойной выгоде вот - http://kykyryza.ru/upload/documents/pravila_dvoinaya_vygoda_plus_

Как списывать баллы?
В Перекрестке или ТНК дать карту кассиру, чтобы он отсканировал штрих-код.

Кстати Перекресток дает +1% КБ.
ТНК добавляет: 1% — от суммы покупки обычного топлива;  2% — от суммы покупки топлива Pulsar; 3% — от суммы покупки товаров в магазине

Как я трачу баллы?
Я трачу их в Перекрестке. Сейчас 30% от общего чека.
Цены там не подарочек, но я покупаю так.

Захожу на их сайт во вторник вечером или среду утром - https://www.perekrestok.ru/actions/
Или вот тут пораньше выкладывают http://proshoper.ru/actions/perekrestok/  ( вот тут можно весь архив каталогов посмотреть http://proshoper.ru/actions/perekrestok/moskva/archive/ ). На этом сайте есть каталоги почти по всем магазинам, кстати. Удобно из дома просмотреть нужное.

Там вывешен каталог в 20+- страниц про акции на ближайшую неделю. Новая неделя для них - среда-вторник. В том каталоге есть и цены на конкретные дни и ярмарка выходного дня. Примечаю, что мне нужно. Бывает, что ничего не нужно. Т.е. я даже не захожу в магазин, чтобы узнать цены. Хотя, некоторые акции могут быть уже на месте, только в конкретном магазине, про них нет в каталоге. Но это уже так.

Никогда не покупаю там то, что дороже, чем в Атак, который у дома. Никогда.

Вот из последних покупок
- гиацинты в горшочках продавались под 8 марта за 39.9 руб. Накупила себе и в подарок много.  Минус 30% чека - по 28 руб. вышли.
- молоко Пармалат 3,5% было со скидкой за 50 руб. Очень люблю это молоко, из него в мультиварке/йогуртнице и йогурт и творог ах. Но дорогое, не всегда покупаю. Купила 20 литров (с помощью и с машиной). Минус 30% чека превратили 1 тыс. руб. в 700 руб, т.е. 1л. по 35 руб.
- варенье вишневое и абрикосовое, точно такое же в Ашане/Атак за 160 руб., иногда покупаю, а тут увидела, что 100 руб., ну и тоже взяла с -30% - 70 руб.
- ярославскую курицу беру, она по 130руб/кг, ну и -30%

Т.е. там есть что купить, по ценам сравнимым с другими магазами.
Перекресток не мой любимый магазин, отнюдь, я люблю Атак возле дома, могу съездить в Ашан и в Глобус раз в месяц.

У меня КБ набегает в месяц +-15 тыс. баллов, что является 1,5 тыс. руб.
Вот сейчас болею, почти не хожу в магазины, поменьше будет КБ, когда крупные покупки, то побольше.











Добавлено 13 Марта 2016, 15:42
***
Ну что, раз уж втягиваю вас в мир накопительства и стяжательства , то подробно расскажу о преимуществах и возможностях личного кабинета Кукурузы.

Надеюсь, что вы уже сделали следующие действия:
- получили карту
- получили пин-код
- получили кодовое слово и изменили на свое, которое будете всегда помнить
- открыли личный кабинет и придумали там пароль

Теперь про личный кабинет. По каждой вкладке отдельно.
Их сейчас два – старая версия и новая бета-версия. Буду показывать обе, замазывая личные данные.

Старая версия (я больше ей пользуюсь) - https://classic.oplata.kykyryza.ru/
Новая версия (мне там нравится смотреть мсс-коды, и как отображается с валютой) - https://mybank.oplata.kykyryza.ru/

1. Главная страница
Когда заходите, то первая страница выглядит вот так.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Справа наверху  видите свое имя, штрих-код карты (я замазала), доступный остаток, начисленные бонусы и доступные бонусы (о бонусах подробней ниже)

Значок Рубля возле штрих-кода означает, что установлены лимиты на траты (о них ниже).

Еще на главной страницы даны кратко разные функции – оплатить что-нибудь от телефона до кредита, инфа об автоплатежах (у меня их нет), установленные лимиты (подробней ниже), шаблоны платежей и последние несколько операций.

***
Новый кабинет выглядит вот так.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

2.  нюанс
Если подвести мышку к блоку со своим именем, то разворачивается еще одна строка – где написано, что зарезервировано 159 руб. (обрезала сверху свое имя, номер штрих-кода и сумму)

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Но про баллы еще будет отдельная вкладка, я там подробней.

В новом кабинете это иначе устроено, я буду показывать скрины в тех местах, где они соответствуют.

3. Следующая вкладка – Пополнение карты.
С банковской карты – у меня уже привязана карта Сбер виза классик. При привязке списывается произвольная сумма, которая мне пришла в смс, и я с точностью до копейки ее указала, и карта привязалась. Не мудрствуя, я назвала ее Сбербанк  И теперь мне нужно только ввести сумму и нажать пополнить. Далее там ввести CVV Сбера, потом код из смс. Быстро и без комиссии.

Так можно привязать практическую любую карту. Или несколько.
Некоторые банки могут брать комиссию, тут лучше узнать в банке карты-донора, или еще раз посмотреть табличку.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Еще есть подвкладка с реквизитами вашего счета, и подвкладка, рассказывающая, где наличными можно.

***
В новом кабинете надо на главной (см. скрин выше) нажать  Пополнить карту, открывается маленькое окошко поверх главного.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

4. Во вкладке Переводы доступны любые варианты безналичных ИСХОДЯЩИХ переводов.

Можете кому-нибудь Золотой короной, межбанковский перевод, и перевод на карту. Каждый перевод имеет свою комиссию.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Межбанк при ПНО – бесплатный.

Если в подвкладке Короны поставить галочку – «перевод на карту Кукуруза», то туда зная штрих-код, без комиссии и моментально. Это внутрибанковский перевод.


***
В новом кабинете все так же на Главной нажать слово Переводы под изображением карты


Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)


5. Следующая вкладка – Процент на остаток.

Там наверху инфа, что подключено, зарезервировано 159 руб. И другая инфо-справочная история.  Я замазала свои финансы, и дату подключения. Видно только, что у меня на год.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Интересного, кроме отображения % на этой вкладке две вещи.
Весь экран не поместился, поэтому вот еще скрин.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Это в зелененьких строках, на которые нужно кликнуть и развернется.

- реквизиты вашего счета в Первобанке  (строка ПАО Первобанк)

- и зеленая строка «Как получить деньги».  (ее я развернула и замазала личные данные)
Именно тут можно отправить самому себе перевод Золотой короной на любую сумму (до 500 тыс., не более 1мл. в месяц) и бесплатно. Приходит смс с номером перевода тут же, и через уже пару минут можно зайти в ближайший пункт и забрать по паспорту и номеру из смс.  Там уже стоит имя и телефон (замазано), надо только указать город и сумму. Посмотреть где забрать можно тут http://www.perevod-korona.com 

***
В новом кабинете надо на Главной странице нажать на название карты или сумму на ней и открывается поверх главной страницы такое окошко

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Для перевода самому себе Золотой Короной надо подвести мышку к «Как получить деньги» и выбрать Золотую корону

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Откроется такое окошко, дальше там понятно

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

В этом же окошке с Процентами есть подвкладка Баллы

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)











Добавлено 13 Марта 2016, 15:48
6. Идем в следующую вкладку – История платежей.

Там у отображаются Все платежи. Можно выбрать подвкладку – платежи, покупки, и т.д.  Можно нажать на дату слева вверху и выбрать в выпадающем календаре нужный период. И есть подвкладка Бонусы, про нее другая  картинка будет.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Где красный замочек – это еще не прошла авторизация.
Где прошла – конкретная сумма и зелененьким – кол-во бонусов. На каждую транзакцию можно кликнуть, она развернется и посмотреть подробней, там есть кнопка отменить операцию и т.д.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Обратите внимание на трату в Перекрестке. У нее три записи, и я их развернула, чтобы подробней

- сама покупка и начисленные 3% (1,5% + 1,5%)
- списанные баллы 30% от чека
- +1% КБ от Перекрестка с надписью «Покупка с картой Кукуруза».

***
В новом кабинете история платежей одной полосой.
Я тут болею, поэтому одни аптеки 

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Тут тоже можно разворачивать записи.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Как видите, вот этот момент тут интересней реализован.
Видно, что деньги пока еще в резерве и не списались.


А вот так выглядит покупка на Али, т.е. в валюте.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Видно сколько резервировалось (ЦБ+5%) и сколько списалось (ЦБ на день списания)

Вот отражение мсс-кода и его расшифровки, и валюты мне больше нравится в новом кабинете. Остальное все я делаю в старом.

7. Баллы
Пойдем в следующей картинке рассмотрим про баллы еще раз и поговорим про них. Во вкладке История Платежей перешла в подвкладку Бонусы.

Тут только про баллы. И тут я тоже могу развернуть каждую операцию, кликнув по ней. Там видно, что 1,5% - базовые, а 1,5% от Двойной выгоды, т.е. в сумме 3% если в рублях считать или 30% если в баллах считать.

И мне показывает через сколько дней будут доступны баллы.
Они начисляются сразу после авторизации, а доступны к трате через 14 дней.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Я предпочитаю накопить 500 +- руб. (5000 баллов) и сразу их тратить. Не вижу смысл накапливать десятки тысяч. Это же не деньги, они от лежания % не принесут. Пусть я потрачу 500 руб. в баллах, а реальные 500 руб. полежат и поприносят мне %.

Если ты будете заливать бензин на ТНК, то накопите баллов на бак, допустим.
А у кого-то другая тактика, он сразу тратит баллы, как они становятся доступны, т.е. покупка/бензин на, скажем 1000 руб., а баллов всего на 50-100 руб. Он спишет баллы и заплатит 900-950 руб.

PS надпись корректировка и 3 тыс. баллов – это я привела друга, открыла маме карту, за это дали 3 тыс. баллов. Акция уже завершилась.

***
В новом кабинете баллы я выше написала.


8.  Теперь подведем мышку (не нажмем пока еще) на слово ЕЩЕ
 
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Тут мы можем заказать именную карту Пейпас (там же появится трек-номер для отслеживания Почтой). Стоит 200 руб. идет 7-9 дней почтой. Это карта с чипом, с пейпасом и именная, цифры и буквы выбиты, ну в общем, классическая такая карта.

Еще можно поменять пароль и т.д.

Но давайте рассмотрим лимиты, это очень нужная и полезная функция.

Лимит – это то, что вы сами себе устанавливаете.
Спасает от потери денег в случае если карту украли или если официант в кафе успел ее отснять, т.е. своровать не карту, но данные с нее. Украсть больше лимита он не сможет.

Лимиты можно менять хоть 100 раз в день. Включаются мгновенно. Вот я кидала через инет на телефон 100 руб. забыла, что лимит на онлайн у меня ноль, пришел отказ в операции. Зашла, поменяла, тут же снова оплатила, все прошло. Потом опять поставила ноль.

Давайте уже рассмотрим след. картинку.
Вот мои лимиты. Всего 4 категории – все операции, снятие, покупки офлайн и покупки онлайн.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Все операции – это суммарно сколько в день вообще. И на покупки и на снятие. Так что учитывайте это, особенно перед поездками куда-то. Остальные категории понятны.

Общий лимит должен стоят. Если вы его поставите 0, а на магазин допустим 3 тыс. То в магазине не сможете расплатится.

Можно поставить месячный предел. Я занижаю, чтобы воспитывать в себе экономию, чтобы когда буду поднимать, еще раз подумала куда я столько трачу и т.д.

Дневной лимит архи удобен. Т.к. не нужно все время переставлять лимиты, в 00.00 будет снова доступно 3 тыс. Если подвести мышку к полоске, покажет конкретную цифру потраченного и оставшегося.

Как поставить? Щелкнуть на нужный карандаш, написать цифру в полоске, нажать «Установить» и появится окошко для кода подтверждения, которое система пошлет в смс. Ввести код и нажать кнопку (на картинке окошко и кнопки нет, вернее я их нарисовала).

Лимиты не распространяются на операции в Личном кабинете (платежный кабинет) и мобильном приложении. Если честно, я против мобильных приложений от любого банка, т.к. потеряв телефон можно оооочень много вместе с ним потерять. Я не храню личную инфу в телефоне.

Кстати, баллы не начисляют на оплату мобильных, ЖКХ и прочего, если платили из Личного кабинета. А если платили на сайте поставщика услуги – да. Поэтому я ничего не оплачиваю из кабинета.

Важно!
Когда/если замените именной картой неименную, все данные перенесутся, а вот лимиты слетят, их надо будет еще раз заново установить.


***
В новом кабинете вместо ЕЩЕ – кнопка ВСЕ СЕРВИСЫ

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)

Но т.к. это бета, то настройку лимитов еще не реализовали. Надо идти в старый кабинет. А вот в мобильном приложение есть.

Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк)


Зато, вот еще вспомнила плюс нового кабинета.
В нем не выходя можно видеть все свои карты, если они на один телефон оформлены. Если на разные – разный вход. Напомню, их может быть 3 на один паспорт.

В старом кабинете у каждой карты свой кабинет и пароль.


***
Вот и все.
Так долго писала, что вычитывать внимательно нет сил, если честно.
Если какие-то грамм. и другие ошибки – прошу прощения. И наверняка упустила какие-то важные нюансы, которые хотела рассказать. Но по ходу вопросов, думаю, вспомню.

Если есть вопросы – спрашивайте!
Правда, я ушла есть блины Но вернусь.

PS и все-таки когда при создание темы все делилось на разные посты - было лучше.

 








Вот это даааа....  
Снимаю шляпу. Пока промотала вниз, пытаясь увидеть таки окончание.))

Ушла читать, потому что заранее знаю, что будет интересно.    
Миранда
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 16:11

Цитата: Бижу от 13 Марта 2016, 16:07
Пока промотала вниз, пытаясь увидеть таки окончание.))

 
Да, телега получилась большая. Очень надеюсь, что и понятная.
Читайте частями!
OlgaGera
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 16:13

Еще бы разобраться со всем этим.....
Элен
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 16:18

Мне тоже очень интересно! почитаю...
Бирюса
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 16:35

Миранда
У меня есть три карты Кукуруза (еще с летним ПНО), поэтому подписываюсь на тему 
А мне почему-то старый ЛК больше нравится...  На прошлой неделе пришло СМС о начислении ПНО, зашла в новый кабинет - ничего нет, а в старом и проценты отображаются, и сумма увеличилась. До нового ЛК эти изменения дошли только дня через три 
Maryka
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 17:24

 Миранда, спасибо, узнала много всего. Пошла за Кукурузой...
Anchic
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 17:26

Миранда, огромное спасибо! У меня в этом году в любом случае предстоит выбор карты для оплаты - сберовская заканчивает срок действия. Благодаря вам, склоняюсь к выбору Кукурузы. Пока есть время - изучу вопрос поглубже.
Милена Крымова
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 18:13

Миранда, потрясена проделанной вами работой! Хороший учебник написали.
Я сама пользуюсь Кукурузой чуть больше года, но, оказывается, не все знала! Подтверждаю, картой пользоваться очень удобно. 

Миранда, у меня к вам вопрос: почему в новом платежном кабинете у меня написано, что карта заблокирована?  ( и не первую неделю, карта 'рабочая", поэтому внимания не обращаю. Сначала просто думала, что заблокирована старая - номера похожи. Но, убедилась, что ошибаюсь, все это касается новой карты).
Шалунишка
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 18:23

Я тоже с нового года погрузилась в Кукурузу полностью, перешла почти полностью на безнал, хотя карта у меня с подключенным ПНО в 10% еще с июня прошлого года. И вот меня только 2 мес назад осенило, что я такая балда, храню деньги под матрасом, а деньги должны работать в наше тяжелое время, бегаю ищу какие-то вклады выгодные, а выгодный вклад в кошельке лежит скучает. Уже взяла вторую карту для оплаты везде и подключила Двойную выгоду, а старую поменяла на именную и использую как накопительную, так как на ней до июня накопительный процент 10%.

Еще больше я убедилась в правильности своих действий когда подружка пожаловалась, что с ее сберовской карты украли двухмесячную зп, и никто ей ничего не вернул. Потом почитала сколько денег воруется с карт Сбербанка, а ведь когда то я там держала большие суммы. Ну уж нет, береженного Бог бережет... Лимиты Куки очень выручают, очень часто забывая снять лимиты, натыкаюсь на отмену транзакции, пока сама не поменяю, хрен что пройдет:)

Баллы у нас в городе кроме Евросети применить больше нигде нельзя. Но это не беда, скоро предстоит переезд семьи через всю страну, оплатить баллами часть авиабилетов тоже не помешает. Да и в Евросети кстати, на днях было большое пополнение товара, надо зайти да посмотреть, может есть на что потратить и там...Так что баллы лишними не будут, а когда переедем, там и Перекресток есть, так что пусть копятся.

Спасибо вам за такой труд, Миранда. Еще раз перечитала и поняла, что делаю все правильно. Кстати, даже мужа убедила в том, что пластик-это не зло, а в нашем случае даже добро, а то он совсем не любит картами пользоваться. А когла видит все эти фантики с комммуналки и проценты, сразу добреет
Миранда
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 18:46

Цитата: Бирюса от 13 Марта 2016, 16:35
А мне почему-то старый ЛК больше нравится...

И мне. По вкладкам удобней, чем по этим окошкам.
Но кто помоложе, тому нравится новый.

Мне в новом только мсс-код нравится и как валюта отображается. Потому что в старом надо высчитать из смс сколько ушло в авторизацию, сколько потом списалось и сколько вернулось. Тут все сразу видно.

Новый бетта же, еще наладят там много всего.
В этом смысле Кукуруза быстро развивается, и для мобильных и новый кабинет, все время обновляется.




Добавлено 13 Марта 2016, 18:47
Цитата: OlgaGera от 13 Марта 2016, 16:13
Еще бы разобраться со всем этим.....

Так спрашивайте, где непонятно.
Попробую растолковать.

Банковские карточки хорошо, а с % на остаток и КБ - еще лучше



Добавлено 13 Марта 2016, 18:50
Цитата: Anchic от 13 Марта 2016, 17:26
Благодаря вам, склоняюсь к выбору Кукурузы. Пока есть время - изучу вопрос поглубже.

Обязательно почитайте разное.
В поисковике яндекс или гугл наберите карточки с % на остаток, банки.ру.

Повторюсь - нет идеальной карты, чтобы всем подошла.
Та же Кукуруза при отсутствии куда деть баллы, может быть одной из самых невыгодных. Но если изначально денег немного, то и без баллов может, т.к. бесплатная, нет комиссий, которые могут съесть казалось бы высокий %.
 


Добавлено 13 Марта 2016, 18:52
Цитата: Милена Крымова от 13 Марта 2016, 18:13
Миранда, у меня к вам вопрос: почему в новом платежном кабинете у меня написано, что карта заблокирована?

О, первый раз такое слышу. Даже на банки.ру на моей памяти (а я темы по своим открытым картам все мониторю) не встречала.

Позвоните в колл-центр!

А так и в старом и в новом пишут? Верьте старому! Новый пока просто красивый и мсс посмотреть.
GuGu
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 19:04

Подписываюсь на тему, очень нужная информация 
Милена Крымова
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 19:24

 Миранда, позвонить, конечно, можно.. Просто я на днях из СМСок стерла кодовое слово на эту карту. Помню, что раньше, когда им звонишь, его надо обязательно назвать. Так что сама в замешательстве.
Всегда пользуюсь правилом: если работает - не мешай системе работать своим вмешательством!
 Поэтому пользусь старым платежным кабинетом, и молчу. 
Альбина
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 19:31

Миранда, подписываюсь в темку. Хочу вникнуть, но просто голова болит. Спасибо, что делишься
Миранда
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 19:45

Цитата: Шалунишка от 13 Марта 2016, 18:23
карта у меня с подключенным ПНО в 10% еще с июня прошлого года. И вот меня только 2 мес назад осенило, что я такая балда, храню деньги под матрасом, а деньги должны работать в наше тяжелое время, бегаю ищу какие-то вклады выгодные, а выгодный вклад в кошельке лежит скучает.

О! Вот живое свидетельство моих слов, о ходить искать вклад, а вот же оно в кошельке. Но начинать пользоваться никогда не поздно!

Сколько оказывается на форуме владельцев Кукурузы, и даже с годовым фиксом хорошего %!

Цитата: Шалунишка от 13 Марта 2016, 18:23
Уже взяла вторую карту для оплаты везде и подключила Двойную выгоду, а старую поменяла на именную и использую как накопительную, так как на ней до июня накопительный процент 10%.

Отличная тактика.
Можно именть две или три с ПНО (ведь заморозить 159 руб. не дорого). С большой суммой карту нигде не светить, а с меньшей ради бога, и перекидывать на нее по мере надобности в Личном кабинете с той, что тайная в сейфе лежит.


Цитата: Шалунишка от 13 Марта 2016, 18:23
Лимиты Куки очень выручают, очень часто забывая снять лимиты, натыкаюсь на отмену транзакции, пока сама не поменяю, хрен что пройдет:)

Я тоже иногда лимит как забуду изменить, а мне фигушки. И это радует, т.к. защита от воровства.

А на Сбере я больше 5 мин. деньги не держу. Очень уж много плохих отзывов и согласна про береженого Бог бережет. Как з.п. пришла, сразу на Кукурузу, даже если выходной.


Цитата: Шалунишка от 13 Марта 2016, 18:23
Да и в Евросети кстати, на днях было большое пополнение товара, надо зайти да посмотреть, может есть на что потратить и там...

Кстати, они как остановили начисление за технику, так у них ассортимент расширился. Что-то даже по приемлемым ценам сравнимы, я конечно, только кух. гаджеты разглядела. Может и наладится эта опция - будет больше выбор и цены ок.



Цитата: Шалунишка от 13 Марта 2016, 18:23
а когда переедем, там и Перекресток есть, так что пусть копятся.

Удачного переезда!


Цитата: Шалунишка от 13 Марта 2016, 18:23
А когла видит все эти фантики с комммуналки и проценты, сразу добреет

Ну прям как я, я тоже сразу добрею
Я как посчитала, сколько своих кухонных покупок окупила в 2015 году, так подобрела не то слово

Удачи вам!



Добавлено 13 Марта 2016, 19:47
****

Цитата: Милена Крымова от 13 Марта 2016, 19:24
Миранда, позвонить, конечно, можно.. Просто я на днях из СМСок стерла кодовое слово на эту карту. Помню, что раньше, когда им звонишь, его надо обязательно назвать. Так что сама в замешательстве.

Вы можете попросить прислать вам новое кодовое слово на телефон.
Оператор отправит, услышит, что смс пришло вам и все будет ок.

Я тоже забывала.
Смените его потом на тот, что будете помнить.
Прям в том же разговоре с оператором.


Бирюса
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 19:47

Цитата: Миранда от 13 Марта 2016, 15:15
если с сайта Кукуруза перейти на Озон (http://kykyryza.ru/partners/577/ ), то за переход будет +7% за не электронику и +1% за электронику.
Миранда, а Озон без проблем начисляет эти 7%? Я читала, что за них ещё побороться надо.
Миранда
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 20:00

Цитата: Бирюса от 13 Марта 2016, 19:47
Миранда, а Озон без проблем начисляет эти 7%? Я читала, что за них ещё побороться надо.

О, у меня целая история была.
Они мне доставку автоматом насчитали, и я не могла отменить заказ, сгорели бы баллы озоновские, уменьшающие плату.

Поэтому я позвонила сразу, они вернули деньги на внутренний счет Озона. Но и про 7% напомнила.

Осенью они без напоминаний начисляли 7%.
Про сейчас не скажу, т.к. изначально уже им позвонила поругаться, и упомянула про 7%. Т.е. не знаю начислили бы без звонка.

На форуме превалируют отзывы, что нужно попинать, но есть и те, которым без напоминаний начислили.

К слову, Озон мне потом сам раз пять перезвонил все вопросы задавал, и я каждый раз говорила - не забудьте 7%.

Но, если выгодно, то считаю не грех и позвонить им напомнить.

ВНИМАНИЕ ВСЕМ!
Озон любит выставлять рандомные с потолка мсс. А за электронику  Кукуруза сейчас не дает Будьте внимательны, тогда придется поругаться с Озоном.

Они мне на один заказ влепили электронику, на второй книги, а я корм покупала!

Но я все равно очень выгодно купила Шебу, она мне фактически обошлась в 18,40 руб./пакетик, всего 240 пакетиков. И за счет баллов Озоновских на д.р. и обмененных в МТС-бонус, и за счет КБ. А в магазах Шеба 27руб/пакетик поискать, а так до 32-34 руб/пакетик.
m0use
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 13 Марта 2016, 23:25

Миранда, спасибо! Такой труд...  теперь точно кукурузу заведу себе, а то как раз искала подходящую карту!
Шалунишка
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 14 Марта 2016, 00:33

Миранда, спасибо. Я вас на банки.ру еще заприметила, тк темку с Кукурузой перечитала вдоль и поперек. Еще тогда отметила, что вы наш человек, покупающий кухонные гаджеты, а оказывается не показалось

У меня вот только пару затыков есть на данный момент. Если нужно оплатить что-то в Сп-шках по карте Сбера, то перекидывать обратно с Кукурузы на Сбер невыгодно, тк берут комиссию, и др способов нет, кроме как ехать к банкомату, либо все равно оставлять на сбере н.з. Все думаю, может есть какой вариант с бесплатным перебросом обратно на Сбер.

Ну и коммуналка не вся через Куку идет, тк ЖКХ, Водоканал и интернет паршивцы, своих сайтов не имеют и оплатить можно только через сберонлайн.
Миранда
Банковские дела (карточки, % на остаток, кешбэк) | 14 Марта 2016, 01:07

Цитата: Шалунишка от 14 Марта 2016, 00:33
Все думаю, может есть какой вариант с бесплатным перебросом обратно на Сбер.

Есть.
При подключенном ПНО бесплатный межбанковский перевод на свой счет в Сбере.

Если сделаете это в рабочий день в первой полдня (скажем, до 12 часов по Мск), то в этот же день будет на Сбере. Если позже, то следующим рабочим утром.

Почему до 12 часов? Да потому что РНКО в Новосибе.
Ой, а у вас Приморский край. Хм, сейчас я запутаюсь в часовых поясах.

Но вот если по Мск-времени до 12 часов, то в 16.00+- уже на Сбере. Я рассрочку через Сбер погашаю, каждый месяц перевожу так. Как это пересчитать на приморский край - не знаю

 [1] 2 3 4 5 6 ... 185 Вперед >
SМF 2.1 2018 | Simрlе Масhinеs
© 2007-2018 ХЛЕБОПЕЧКА.РУ. Полная или частичная перепечатка материалов возможна только с разрешения администрации. По всем вопросам обращайтесь на инфo лaтиницeй с доменом сайта.
Тарталетки в вафельнице-тарталетнице EmerioГёзлеме с сыромТыквенные цельнозерновые сконы с шалфеемДайкон с орехами и зеленьюПаштет из куриных сердечекШоколадный кекс с вишней без муки и сахараГолени куриные су-видКролик с тыквойБезглютеновый рисово-льняной хлебушекСалат из свежей капусты с тыквой

Рецепты

Новое на сайте

Новые вопросы
Новые сообщения